Pembiayaan Bank dan Bisnis Anda – Reality Check

Pemilik dan manajer bisnis ingin membandingkan perusahaan pembiayaan peralatan dengan bank mereka dan untuk alasan yang baik; bank adalah titik acuan pertama perusahaan ketika meminjam uang atau membiayai peralatan atau proyek ekspansi. Bank adalah tempat yang paling jelas untuk memulai dan tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda dan menggunakan berbagai layanan mereka. Namun yang kurang baik dari sebuah bank, baik secara historis karena strukturnya maupun pengetatan pasar kredit belakangan ini, adalah menawarkan pembiayaan bisnis untuk aset modal (peralatan). Namun banyak orang bingung ketika mencari pinjaman peralatan karena mereka tidak melihat gambaran keseluruhan; ini adalah kasus di mana Anda pasti ingin membandingkan apel dengan apel untuk mendapatkan hasil terbaik.

Berikut adalah beberapa poin untuk membandingkan; ini tidak diatur dalam batu tetapi berdasarkan pengalaman bertahun-tahun, tren ini berlaku sebagian besar waktu.

1) Total Dolar yang Dibiayai – bank biasanya mengharuskan Anda menyimpan saldo 20% atau 30% dari jumlah pinjaman peralatan di deposito. Ini berarti mereka hanya membiayai 70% atau 80% dari biaya peralatan Anda karena Anda harus menyimpan sejumlah uang ANDA dalam rekening tetap selama masa pinjaman. Sebaliknya, perusahaan pembiayaan peralatan akan menanggung 100% peralatan termasuk semua biaya “lunak” dan hanya akan meminta pembayaran di muka satu atau dua bulan. Tidak diperlukan setoran tetap.

2) Biaya Lunak – bank juga biasanya tidak akan menanggung biaya “lunak” seperti tenaga kerja, garansi, konsultasi dan pemasangan yang berarti biaya ini keluar dari kantong Anda. Perusahaan pembiayaan peralatan akan menanggung 100% dari harga peralatan termasuk biaya “lunak” dan beberapa proyek dapat dibiayai dengan biaya “lunak” 100% yang tidak akan pernah dipertimbangkan oleh bank.

3) Suku Bunga – ini adalah pertanyaan paling populer di dunia keuangan; berapa tarif saya? Jika bank memerlukan deposit 30% dalam rekening tetap maka secara otomatis menaikkan tingkat bunga 5% menjadi tingkat 20%. Sekarang orang-orang akan berargumen bahwa Anda mendapatkan uang yang disetorkan kembali pada akhir masa jabatan tetapi itu adalah uang yang tidak dapat Anda akses dan memiliki biaya peluang yang terkait dengannya. Perusahaan pembiayaan peralatan menargetkan tingkat pembiayaan mereka antara 3-5% untuk kota-kota dan 7-9% untuk pembiayaan komersial yang merupakan tingkat bunga tetap nyata https://www.balipost.com/news/2020/09/03/145229/Apa-itu-Binomo.html dan tidak terlalu rendah karena tingkat suku bunga bank dapat dengan demikian harga perusahaan pembiayaan independen sangat kompetitif dengan “benar “harga bank.

4) Kecepatan Proses – bank sering membutuhkan waktu berminggu-minggu untuk meninjau dan menyetujui permintaan pembiayaan sementara perusahaan pembiayaan independen biasanya hanya membutuhkan waktu beberapa hari dan dapat bekerja lebih cepat. Penjamin emisi keuangan hanya meninjau pembiayaan bisnis sementara bank memiliki jenis permintaan lain yang menyumbat saluran mereka.

Bank juga memiliki lebih banyak tingkat persetujuan dan tinjauan untuk lulus sementara perusahaan pembiayaan independen biasanya hanya memiliki dua, penjamin emisi dan komite kredit. Bahkan dengan kesepakatan yang rumit, proses perusahaan pembiayaan selalu lebih cepat.

5) Jaminan – bank memerlukan, sebagai bagian standar dari dokumentasi mereka, suatu jaminan atas semua aset, baik aset pribadi maupun bisnis digunakan sebagai jaminan terhadap gagal bayar atas pinjaman. Aset bisnis Anda, rumah Anda, mobil Anda, dan kapal Anda semuanya dapat dipertaruhkan saat melakukan transaksi bank. Ini mungkin juga terjadi pada perusahaan pembiayaan peralatan tetapi jika operasi bisnis Anda lancar maka hanya bisnis Anda yang akan terdaftar sebagai jaminan dan bukan aset pribadi Anda; ini dikenal sebagai persetujuan “hanya perusahaan”.